¿Qué es la independencia financiera?
La independencia financiera se puede definir como el estado que se alcanza cuando los ingresos que generan mis activos me permiten pagar mis gastos. Dicho de otro modo, me gano la vida sin necesidad de trabajar.
Esta libertad financiera es proporcional al tiempo que se puede vivir de lo ahorrado. Para que te hagas una idea: si llegases a ahorrar 25 años de gastos, ya no te haría falta más.
¿Qué es ratio de independencia financiera?
La libertad financiera tiene dos ramas: por un lado, la parte de los ingresos y, por otra, la de los gastos.
Cuantas menos necesidades tengamos (menos gastos), antes llegaremos a la libertad financiera.
El ratio de independencia financiera es un indicador que permite medir nuestra capacidad a la hora de financiarnos.
Concretamente, es la relación que existe entre el capital propio y el dinero que no tenemos y necesitamos (se suele conseguir en base a préstamos o subvenciones).
¿Cómo se calcula el ratio de independencia financiera?
Para calcular este ratio, tenemos que dividir nuestro capital propio entre nuestro capital permanente (dinero que no tenemos). A mayor ratio, mayor autonomía financiera.
Te pongo un ejemplo:
Tienes un capital propio de 50 millones de euros y un capital permanente de 100.Tu ratio es del 0,5. ¿Qué quiere decir esto?
Tienes un ratio intermedio, te encuentras en una buena posición.
En cambio, si tu ratio fuese inferior a 0,3, significaría que no tienes una buena autonomía financiera (el 70% de tu dinero se iría en deudas).
¿Cómo se logra independencia financiera?
La independencia financiera se consigue coleccionando activos.
Los activos son aquellas cosas que ponen dinero en nuestro bolsillo. A ese dinero se le llama ingresos pasivos, pues se han conseguido sin hacer nada. Por ejemplo, la gallina de los huevos de oro es un activo, porque nos genera riqueza sin hacer nada. El único esfuerzo que hay que hacer es el de conseguir esa gallina en un primer momento. La que nos aportará la deseada independencia financiera.
Fíjate que no es lo mismo trabajar para conseguir dinero que trabajar para conseguir activos (que a su vez nos conseguirán dinero). La gran diferencia estriba en que si yo trabajo para conseguir dinero este mes obtendré dinero sólo este mes. En cambio, si yo trabajo para conseguir activos, estos activos me conseguirán dinero este mes, y el siguiente, y así sucesivamente.
La Independencia financiera depende de ti.
¿Qué prefieres? ¿Qué te dé 1000€ ahora o que te dé una gallina que pone un huevo de 20€ cada mes?
No hay color. Te lo puedo asegurar, no hay color. Prefieres la gallina, y te diré por qué:
- Porque si algún día se tuercen las cosas y no tienes para comer, sabes que tu gallina fiel te dará sus humildes 20€ cada mes. Recordarás con amargura que los 1000€ que te di en su día te los gastaste en una tele de plasma.
- Porque la psicología humana nos lleva a igualar nuestro tren de vida con nuestros ingresos mensuales. No importa cuanto ganes, te lo gastarás sin enterarte y no te sobrará para ahorrar.
- Porque a los 50 meses (4 años) habrás ganado ya 1000€ con la gallina y te quedará aún toda la vida por delante para recoger huevos de 20€.
Se ve claro entonces que, para conseguir la independencia financiera, lo que tenemos que hacer es trabajar cada mes para coleccionar gallinas que pongan huevos de 20€ en lugar de trabajar cada mes por 1000€. Lo primero nos hará más y más ricos por cada gallina que consigamos, lo segundo simplemente nos permitirá llegar justos a fin de mes.
5 pasos para lograr la independencia financiera
Para lograr la independencia financiera lo más importante es AHORRAR. Pero si quieres adoptar una forma de vida sencilla, tendrás que alejarte de los grandes lujos.
Como todo en la vida, debes esforzarte para obtener una buena recompensa. ¿Qué pasos tienes que seguir para alcanzar la libertad financiera? Aquí te dejo algunos que te ayudarán (aunque todo depende de que los cumplas):
- Evitar los gastos fijos mensuales.
- No excederse en las compras.
- Ir al trabajo en transporte público.
- Pagar todas las deudas pendientes.
- Vivir en una zona barata.
1 – Evitar los gastos fijos mensuales
Si no puedes evitar los gastos mensuales, por lo menos minimízalos. Por ejemplo, las suscripciones a revistas o el gasto del teléfono. Según la regla de 300, gastar 1 euro al mes, requiere invertir 300 euros al año.
2 – No excederse en las compras
Comprar los últimos juguetes tecnológicos es muy caro. Fumar, además de malo para la salud, también puede acabar con tu bolsillo.
Evita gastos innecesarios.
3- Ir al trabajo en transporte público
Parece que te estoy gastando una broma pero no. Ir al trabajo, en muchos casos, implica desplazarse, y la gasolina ahora mismo está muy cara.
Si podemos ir al trabajo en transporte público o caminando, nos ahorraremos bastantes problemas.
4 – Pagar todas las deudas pendientes
Los tipos de interés de los préstamos al consumo son muy altos. Las deudas son una sangría de dinero, así que cuantas menos tengas, mejor.
5 – Vivir en una zona barata
No te digo que te mudes del centro de la ciudad al extrarradio, simplemente que tengas en cuenta que si vives en una zona barata, puedes ahorrar una gran cantidad de dinero al año.
Estaría bien obtener ingresos en un país dónde se paguen altos los salarios y el nivel de vida no sea extremadamente alto.
Otros consejos para lograr la independencia financiera
1.- Convéncete de que es posible. Piénsalo con calma, lee a Robert Kiyosaki (Padre rico, padre pobre), lee a Vicens Castellano. Hay cientos de libros, sitios webs y ejemplos vivientes de que es posible. Apóyate en ellos; te mantendrán motivado.
Date un tiempo y entenderás que realmente es posible. Si otros lo han hecho, tú también puedes.
2.- Quiérelo. Busca lo que quieres en la vida. Acordarte de ello te mantendrá motivado. Estoy seguro de que la independencia financiera te hará infinitamente más sencillo conseguir aquello que quieres para ti en tu vida.
Por suerte o por desgracia, la limitación en el dinero es lo que más puertas cierra en la sociedad actual ¡Hay que hacerse con la llave y aprender a manejarla bien!
3.- Plantéate objetivos cortos y sencillos para mantenerte motivado. Desglosa la idea de ser rico en retos más asequibles.
Si quieres la independencia financiera necesitarás coleccionar activos.
Si quieres activos tendrás que buscarlos, por poner un ejemplo, en la Bolsa. Como aún no sabes de Bolsa, tu primer objetivo es aprender cómo ganar dinero en ella. Desglósalo en leer libros, visitar páginas webs sobre el tema, hacer prácticas de inversión en cuentas simuladas, ahorrar 600€ para comprar tus primeras acciones, etc.
Son objetivos cortos que te mantendrán motivado. Es fácil conseguirlos y, al lograrlo, avanzarás a la velocidad del rayo hacia la libertad financiera.
Cuanto más te metas en el mundillo más sabrás y más fácil te será ir fijando nuevas metas, te irás motivando con más facilidad y, cuando te des cuenta, no sólo habrás avanzado mucho, sino que te darás cuenta de que estás disfrutando enormemente de la vida.
¿Cuánto dinero se necesita para la independencia financiera?
Hay una regla con la que te será más fácil lograr la independencia financiera.
Se llama la regla de 25. ¿La conoces?
Consiste en que la libertad financiera se alcanza cuando se ahorra el equivalente a 25 años de gastos, porque el 4% de ingresos pasivos de ese capital ahorrado equivalente a 25 años de gastos…es exactamente 1 año de gastos.
El trading como vía para la independencia financiera
En nuestra Escuela de traders, buscamos aprender a operar en Bolsa para poder ganar dinero. Perseguimos aprender a invertir y ganar de forma consistente, creando así una fuente de ingresos para toda la vida.
El objetivo es muy claro: alcanzar la independencia financiera. ¿El problema?
No es fácil conseguirlo. El trading no es para todo el mundo. Y no se trata de que sea algo sólo para ricos, ni para los más listos, pero sería irresponsable hacerte creer que cualquiera puede lucrarse operando en Bolsa.
Todo el mundo puede llegar a aprender trading, pero hay ciertas circunstancias en las que no es recomendable.
- Cuando el dinero que tienes para operar es un dinero que necesitas para vivir.
- Si no te puedes permitir perder.
- Si no tienes tiempo.
Así que, si realmente quieres conseguir la independencia financiera comienza por ahorrar. Ya luego, puedes aprender a invertir. Recuerda, el trading no es un juego.
